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成本太高留学宜缓行？
央视国际 2003年09月15日 16:18
王小姐：您好！我在外企工作，是个普通的职员。我大学一毕业就进了我所在的公司的财务部门，目前我的月工资大概为６０００元。单位工作虽然很劳累，而且人事关系也很复杂，幸运的是，我所在的公司的企业文化就是不轻易解聘任何一个人。虽然如此，在经济不景气的时候，每个人都会自危，尤其是外企工作分工非常细致，一旦跳槽很难适应外面的生活。
所以，我打算出国。目前我正在复习准备考ＧＭＡＴ，出国可能需要１５万元的费用。因为我比较爱买东西，工作４年，积蓄只有４万元。我是独生女，家里经济不是很好，我每个月给家里寄１０００元，如果我出国，我想需要给父母准备５万元。如果一切顺利，１—２年后，我将获得签证。现在我应该如何准备我的留学费用呢？具体的说，我应该如何投资呢？买股票，基金还是保险什么的？我是不是该推迟出国？对我父母是不是应该有更好的安排呢？
Ｋ博士：我很欣赏您对未来的考虑。首先，您对父母的考虑非常的周全，这是现在很多年轻人做不到的。其次，您已经有了一个理财的观念，这是很重要的。
从您介绍的情况来看，您积蓄只有４万，但出国需要２０万。您的工资虽然有６０００元，但扣除房租、交通和给父母等外，节省点一个月可以有２０００元的节余，如果再省，您的生活质量会变得很坏。在２年的时间里把８万（加上节余）变成２０万，不是说不可能，但是这样的方案往往风险是很高的，将超过您能够承受的程度，因为您现在的风险承受能力是很弱的。而且您为自己订下的短期理财目标期限只有２年，说实话我觉得很难找到一个适合您这种情况的方案。因此我建议您考虑以下问题：
１、您是否需要调整一下理财的目标，要慎重考虑出国的事情。假如说出国的费用不要很高，比如说可以争取到奖学金，还是可以考虑的。但是您出国的成本相当高，需要１５万的成本。出国留学并不一定会让您的回报增加很多。出国留学回来以后还是要面对找工作的问题。我认为您出国的计划完全可以推迟。
２、您必须有一个长远的规划。如果是有个长远的理财目标，就有很多的投资方案可以规划。您提出出国的想法其实最终还是为了今后能够实现财务独立，也是为长远的目标服务。但是出国是否能帮助您完成这个目标是非常不确定的。
３、不管出国方面如何考虑，４万元的现金需要一个好的安排。您首先要考虑的就是保险，尤其是您还有家里经济的负担，因此作为家庭主要收入支柱的您需要一个妥善的风险保障计划，这也是对您的父母负责。然后再考虑进行投资。对教育的投资是非常值得提倡的，但学习也不一定要花很多钱才会有好效果。为长远打算，您可以尝试投资基金，以后每个月都可以拿出一部分去投资基金。
４、其余的资金可以考虑其他风险性比较大的品种，比如股票。但是不要以那种职业投资者的心态去投资股票，不要去搏。寻找一些好的投资顾问公司，在他们的建议下自己实际操作会是一个好的选择，在刚开始的时候着重于用少量的资金进行学习和实践。
５、除了金融资产外，房产投资也是可以考虑的。一开始，年轻人最好不要同时投资股票和房地产，选择您最感兴趣的项目。投资房产同样也是要以学习的态度，寻找经验丰富的房产经纪人咨询。
６、您完全可以寻找跟您情况差不多的人一起去投资。以前买房地产都是用来自己住，所以不会大家合资去买，但是如果我们的目的是为了投资，联合投资就是一个避免初始期资金量过小的一个好办法了。我认为，目前北京房地产市场的投资机会还是有的，但是需要花时间去学习和了解。
Ｋ博士：个人理财顾问，中国最早从事个人理财研究和实践的专家 尹玫江
来源：北京现代商报
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